自己破産すると、これまで持っていたクレジットカードは強制的に解約になります。
そして、しばらくは新規の審査に通りにくくなってしまうでしょう。
本記事では、自己破産後にクレジットカードを作ろうとした際の体験談、クレジットカードを作れた理由、同じカード会社でクレジットカードを作れるかについてご紹介していきます。
▼この記事に書いてあること
また、自己破産してからクレジットカードは5年以内に作れるのか、自己破産後におすすめのクレジットカードについても解説しているので、ぜひご覧ください。
【自己破産後】クレジットカードの体験談
自己破産後のクレジットカード体験談を集めてみました。
申し込んだカードによってどのような結果になるのか、それぞれ実際の体験談を交えてご紹介していきます。
イオンカードは？
ショッピングモールで有名なイオンが発行しているイオンカードは、イオングループのお店で日常的に買い物をする人ならぜひ持っておきたいクレジットカードですよね。
店内でイオンカードの勧誘をしている様子をよく見かけますが、自己破産後に作れるのか調べてみると、このような口コミを見つけました。
2017年の12月に自己破産しました。先月で5年が経ったので、今日イオンのクレジットカードに新規申し込みをしてみました。10分ほどでメールが届き、ショッピング枠40万円キャッシング枠30万円で発行完了しました、カードは後ほど郵送になります。引用元：Yahoo!知恵袋-2017年の12月に自己破産しました。先月で5年が経った…
一般的に、クレジットカードの審査に通る一つのラインは5年と言われているので、自己破産してから5年経過すると審査に通る可能性が高くなるようですね。
一方で、5年経過してもイオンカードを作れなかったという体験談もあります。
イオンカードで以前債務整理をしたのですが、整理終了後５年経過したのと、再度イオンカードが必要になったため申し込みをしたのですが審査が通りませんでした。ブラックの期間も過ぎており仕事もしているのですがイオンカードで一度×がつくと再度作ることは不可能なのでしょうか？ 引用元：Yahoo!知恵袋-イオンカードで以前債務整理をしたのですが…
このケースでは、以前イオンカードで債務整理したことが審査が通らない原因と考えられるでしょう。
dカードは？
ドコモの支払いなどでも使えるdカードは、入会条件が「（高校生を除く）18歳以上」で収入条件などもとくになく、比較的作りやすいクレジットカードです。
アルバイト、学生、主婦でも作れるカードですが、自己破産後はどうなのでしょうか。
破産後のクレジットカード申し込み 15年前に自己破産しました。やっとブラックが消えて楽天とYahoo!カード、ドコモdカードが作れました。引用元：Yahoo!知恵袋-破産後のクレジットカード申し込み – 15年前に自己破産しました。やっとブラッ…
dカードは審査がそこまで厳しくないと言われる流通系のカードなので、自己破産後に信用情報が回復すれば作れる可能性があるようです。
口コミの中にはdカードの審査を三井住友が行っているため厳しいといった声も見られましたが、現在はドコモ独自で審査しているので、三井住友に関する審査レビューはあまり参考にならないでしょう。
PayPayカードは？
PayPayカードは、PayPayポイントがどんどん溜まるクレジットカードです。
PayPayカードを利用すれば、事前にPayPay残高にチャージしておかなくてもクレジット（後払い）で払えて、お得にポイントももらえますよ。
しかし、こちらも自己破産してすぐは審査に通らないようですね。
PayPayカードを申し込んでみたけど、普通に落とされた 自己破産から1年半じゃそりゃ無理か。忘れかけてたけど自分がブラックだったと実感。引用元：X-@Blackshrimp555
自己破産した情報がリセットされるほどの年数が経過していれば、作れたという人も現れてきますよ。
PayPayカードの審査に通った！自己破産からの喪明けか？？？LINEpayカードは何故かすぐ作れたけど 今回年金生活者で申し込んだけど通った 引用元：X-@skoyakaarisa
自己破産した情報がなくなれば年金生活者でも審査に通るようなカードのようですね。
楽天カードは？
楽天市場や楽天トラベルなど、楽天グループをよく利用する人ならぜひ持っておきたいのが楽天カードです。
定期的にポイントでのキャッシュバックが高くなるキャンペーンやポイント還元率が上がる利用法があり、楽天経済圏の方には必須のクレジットカードでしょう。
そんな楽天カード自己破産後に作ろうとした場合、他のカードよりも比較的作りやすいという声も見られます。
訳ありでクレジットカードを持てなかった人が6,7年ぶりに作ることができて喜びの投稿を目にした。自分も自己破産をしてから3年半でクレジットカードを作ることができたが、その人との共通点は楽天カードだった。ネット上で調べたことがある楽天カードは作りやすいのかな。引用元：X-@Kaji_CEO
通常、自己破産してから最低5年は作るのが難しいと言われているクレジットカードが本当に5年以内に作れるのであれば助かりますよね。
楽天カードの審査落ちた やっぱ自己破産前に使ってたとこは審査通らんな 引用元：X-@skoyakaarisa
ただし、自己破産時に楽天カードを利用していた人は今後も作るのが難しそうですよ。
5年以内のアメックスは？
世界でも高い知名度を誇るアメックスカードは、ステータスカードとして持つ人もいるでしょう。
ネット上には、審査が甘く自己破産しても5年以内に作れるといった嘘か本当かわからない声が多くありました。
アメックスは本国の与信ノウハウをそのまま持ち込んでる。人的与信なんだな。勤務先情報より性格を評価する。自己破産から５年経過していなくても、行けると踏めば発行する。引用元：X-@irm8
しかし、実際には「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」、「株式会社日本信用情報機構（JICC）」、「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」の3つの信用情報機関に加盟しているため、5年～10年は自己破産した情報が審査の段階で確認される可能性があります。
自己破産後のクレジットカードは何年後？いつから可能？
現金が手元になくてもすぐに支払いができるクレジットカードは、できればひとつは持っておきたいところです。
自己破産してしまうとそれまで持っていたカードはすべて停止されますが、その後何年経ったらクレジットカードを作ることができるのでしょうか。
いつから作れるのか、経過年数を基準に確認していきましょう。
3〜5年以内に作れる？
クレジットカード審査の際に確認される信用情報は、CIC、JICC、KSCの3つの信用情報機関で管理されており、自己破産の記録はCICとJICCで5年、KSCで10年保有されています。
クレジットカード会社は、主にCICとJICCに加盟していることが多いので、5年経過すると作れるという話をよく耳にするかもしれませんね。
そんな中、5年以内にクレジットカードを作れた人もいるようです。
自己破産から3年、クレカ2枚、アコムカード1枚作れた 喪明けだ 思ったより早かったな 引用元：X-@skoyakaarisa
クレジットカード会社によって審査基準は異なり、銀行系、信販系、交通系のクレジットカードは厳しく、流通系や消費者金融系のほうが通りやすいと言われています。
できるだけ早く作りたいなら、発行元を確認することも大切です。
10年経過した場合
自己破産して10年経過すると、信用情報機関に記録されている自己破産の情報が抹消されて、まっさらな状態になります。
そのため、クレジットカードの審査にも一気に通りやすくなりますよ。
自己破産後クレジットカードを作れた5つの理由
それでは、自己破産後にクレジットカードを作れた人たちはどうして作れたのか、その理由について調べてみました。
①信用情報が回復した
自己破産して5年～10年経過すると、信用情報機関に記録されている事故情報（自己破産や滞納）が消えるので、信用情報が回復したと判断することができます。
信用情報が回復するとクレジットカードの審査に通りやすくなりますよ。
自己破産の情報が残っているかは、各信用情報機関に問い合わせて開示請求することができるので、不安な方は依頼してみるといいでしょう。
②安定した収入を得ている
クレジットカードの審査には、安定した収入を得ていることを条件としている会社が少なくありません。
学生や主婦など無職の人だと審査に通らないクレジットカードも多いので、審査基準をよく確認することが大切です。
定職についていない人はある程度の期間どこかに勤務することで、作れる可能性が高くなりますよ。
③適切なクレジット会社を選んだ
自己破産した後にクレジットカードを作ろうとしたとき、早く作りたいなら適切なクレジット会社を選ぶ必要があります。
銀行系のクレジットカードは審査が厳しいといわれ、信用情報が10年間登録されるKSCに加盟しているところが多いので、できれば避けたいところです。
そのため、KSCに加盟していないクレディセゾンなどの信販系のクレジットカードを選択するのもひとつの手ですよ。
④1社のみに申し込んだ
「クレジットカードが作れるかわからないからたくさん申し込んでみよう。」
このような考えで短期間に複数のクレジットカードに申し込んでしまうと、かえって審査に通りにくくなってしまうので注意しましょう。
じつは、信用情報機関にはクレジットカードを申し込みをした履歴も登録されるため、1月の間に何社も申し込むとお金に困っているのか、あるいは返済能力がないのではと疑われて通りにくくなるリスクを高めてしまいます。
自己破産後にクレジットカードを作りたいなら、まずは1社のみに申し込んでみましょう。
⑤キャッシング枠0で申し込んだ
クレジットカードを申し込むときには、キャッシング枠とショッピングの利用限度額を希望の金額で設定します。
この際、キャッシングの利用枠を0にして、ショッピングの利用限度額も必要最小限に留めて申し込むと、カード会社は貸し倒れのリスクが軽減すると判断して審査のハードルが下がるようです。
自己破産後は同じカード会社で作れる？
自己破産後は、破産時に利用していたカード会社では原則クレジットカードが作れないと認識しておいたほうがいいでしょう。
自己破産の情報は信用情報機関に登録された後、最長10年を経過すれば記録が抹消されます。
しかし、カード会社独自のデータにはブラックリストとして長期にわたって残り続けることがあるため、破産後何年経っても審査で落とされる傾向がありますよ。
自己破産後のクレジットカードのおすすめ
自己破産後はどのような基準でクレジットカードを選んだらいいか、以下のポイントを参考にしてみてください。
- 流通系や消費者金融系のカード
- 保証金を預けるタイプのデポジット型
クレジットカードの中でも比較的審査基準が低いとされているのが、イオンカードや楽天カードなどの流通系、またはライフカードやモビットカードなどの消費者金融系のカードです。
これらのカードは間口が広いので、まずは審査に通りたいという方におすすめですよ。
また、デポジット型のNexus Cardは事前に限度額を保証金として預けておく珍しいタイプなので、信用情報が回復していない状態でも審査に通る可能性があります。
自己破産した人の生活
自己破産したら普通の生活はできなくなるんじゃないかと不安になって、なかなか踏み切れない人もいるでしょう。
実際に自己破産した人はどんな生活になるかは、次の通りです。
- 車や持ち家など一定の価値がある財産は没収
- 住宅ローンやオートローンなど新規の借り入れはできない
- クレジットカードの自動解約
- スマホの分割払いができない
- 金銭の関わる保証人になれない …etc
賃貸契約の不動産の場合はそのまま住み続けられますが、自己所有の場合は処分の対象になってしまいます。
同様に、時価20万円以上の車やローンが残っている場合は没収されてしまいますよ。
自己破産後クレジットカードの引き落としはどうなる？
自己破産すると、それまで利用していたクレジットカードは強制的に解約されて使えなくなります。
そのため、公共料金や月々自動的にクレジットカードでの引き落としに設定にしているものは他の支払い方法に変更する必要があるので注意しましょう。
まとめ
ここまで、自己破産後のクレジットカード事情について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。
信用情報が回復されるまでの5～10年間は審査に通りにくいですが、その後作りやすいカードの基準もわかったかと思います。
自己破産してしまったからといって諦めないで、少しでも早く元の生活状況に戻れるように参考にしてみてください。
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