トヨタファイナンスはトヨタグループの金融会社で、自動車金融やクレジットカード事業を行っています。
トヨタファイナンスは審査が甘い、ブラックでも通ると噂もあり、本当か気になるところです。
そこで今回は、トヨタファイナンスはブラックや債務整理中でも審査が通るのか、必ず通るオートローンはあるのかについてまとめました。
▼この記事に書いてあること
ブラックリストでも新車を買う方法やトヨタファイナンスの審査基準、銀行系カーローンとの金利の比較など、これから車を購入したい人に役立つ情報も紹介しています。
ぜひ最後までお読みください。
トヨタファイナンスはブラックでも通る？審査甘いって本当？
トヨタファイナンスはブラックでも通る、審査が甘いという噂がありますが本当でしょうか。
トヨタのディーラーローンについてです。 ブラックリストに載っているのですが 全て完済も終わっております。 連帯保証人につければ審査は 通るのでしょうか?? 引用元：Yahoo!知恵袋-トヨタのディーラーローンについてです。ブラックリストに載ってい…
調べてみましたが、上の口コミのようにブラックでも審査は通るのか気になって質問する人は多いものの、現在ブラックリスト入りしている人がトヨタファイナンスの審査を通過できたという体験談は見当たりませんでした。
【結論】ほぼ審査は通らない
トヨタファイナンスはブラックリスト入りしていると審査を通るのは難しいです。
これはトヨタファイナンスに限らず、どのローン会社でも言えることですが、貸付の審査には信用情報の確認が行われます。
ブラックリスト入りしていると、ローン会社からは「お金を貸しても返済する能力に欠ける人」とみなされ、審査が通る可能性はほとんどないと言えるでしょう。
債務整理中・自己破産してもトヨタファイナンスに通った人
ブラックリスト入りしている人は新たなローンを組むことは難しいと言われますが、債務整理中・自己破産をしてもトヨタファイナンスの審査に通った人は非常にまれですが存在していました。
自己破産して1年ダメ元でトヨタの中古をディーラーローンで審査通っちゃいました。 これは何かの間違いでしょうか？ 引用元：Yahoo!知恵袋-自己破産して1年ダメ元でトヨタの中古をディーラーローンで審査通…
以下ではなぜトヨタファイナンスの審査に通ることができたかを検証します。
ブラックリスト入りでも審査が通る理由
ブラックリスト入りしていてもトヨタファイナンスの審査が通るのは以下の2つの理由が考えられます。
- ディーラーローンは完済するまでの車の所有権はローン会社にあるから
- CICの信用情報に傷がついていなかった
トヨタファイナンスでカーローンを組むと、ローン返済中の車の所有権はトヨタファイナンスにあり、債務者はあくまで車の使用権がある状態です。
債務者が返済を滞った時などは、トヨタファイナンスが車を引き揚げて、残債の返済に充てられます。
貸付時に担保を確保している状態のため、担保を取らない銀行系ローンよりも審査が通りやすいと言えます。
また、トヨタファイナンスが加盟している信用情報機関はCIC（株式会社シー・アイ・シー）です。
弊社が利用している指定信用情報機関は株式会社シー・アイ・シー（CIC）です。引用元：トヨタファイナンス-トヨタファイナンスが利用している個人信用情報機関を教えてください。 | よくあるご質問 | …
CICは債務整理のうち「任意整理」「個人再生」の情報は直接記録されず※、「自己破産」の場合も5年間経過すれば信用情報が回復されます。※入金情報の確認はできるため、空白の期間があれば債務整理を行ったことはわかる。
審査を申し込んだ時点でCICの信用情報に問題がなければ、審査を通過する可能性はあります。
必ず通るオートローンは？ブラックでも通る自動車ローンはある？
オートローンは「銀行系カーローン」「ディーラーローン」「中古車販売店自社ローン」の3つがありますが、どのローンについても絶対に通るというものはありません。
ただし、銀行系カーローンとディーラーローンが審査には必ず信用情報の確認があるのに対して、自社ローンは信用情報会社への確認は行われないため、ブラックでも審査に通る可能性の高い自動車ローンだと言えます。
自社ローンは申し込みやすい印象ですが、金利が高く設定されていたり手数料や保証料が上乗せされていたりするため、支払い総額は銀行系カーローンやディーラーローンよりも高くなる点は注意すべきでしょう。
ブラックリストでも新車を買う方法
ブラックリストでも新車を買う方法をピックアップしました。
①信用情報が回復してから申し込む
急いで新車を買う必要がなければ、信用情報が回復するのを待ってから審査を申し込むとよいでしょう。
ブラックリスト入りしていると信用情報に傷がついているため、ローンを組みたくても審査を通過できる可能性が低いからです。
信用情報機関にもよりますが、信用情報の回復には5～10年が必要です。
②頭金を準備しておく
頭金を準備すると、ローンで借り入れする金額を低く抑えることができます。
返済能力が借入額に見合っているかは審査の重要な判断基準になるため、頭金の額が多いほど審査を通る可能性が高くなります。
③連帯保証人を立てる
連帯保証人は債務者が返済できない場合に、残債の返済をする人のことです。
収入が安定していて信用情報に問題がない人を連帯保証人に立てた場合は、ブラックでもカーローンを組める可能性があります。
④他社の借り入れは完済する
審査を行う場合、他のローン会社の支払い状況も確認されます。
他社の借り入れを完済していれば、ブラックであっても現在の支払い能力の判断にはプラスになるため、できる限り他社の借り入れは完済して申し込むようにしましょう。
トヨタファイナンスローンの金利は高い？
トヨタファイナンスローンの金利は他のディーラーローンと同じくらいですが、銀行系カーローンと比べると高いです。
トヨタファイナンスの金利（手数料率）は、販売店・販売会社単位で異なり、静岡トヨタのホームページには通常割賦の実質年率5.9％、トヨタモビリティー富山やネッツトヨタ愛媛は4.9％と記載されています。
日産オートクレジットの平均的な金利は6％前後、ホンダクレジット3.9％ですので、他のディーラーローンと比べて特に高くはないことがわかります。
ただし、銀行系カーローンよりは金利が高くなっています。
| 年利（実質年利） | |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行 （ネットDEマイカーローン） |
借入金額201万円～500万円の場合 年利1.9％（変動金利） |
| 三井住友銀行 （マイカーローン） |
借入金額10万円～300万円 年利4.475％（変動金利） |
| 九州ろうきん （カーライフローン） |
借入金額1,000万円以内 年利2.10％（変動金利） |
ディーラーローンは信販会社に保証を依頼するため、銀行系カーローンよりも金利が高く設定されています。
トヨタファイナンスローンの審査基準
トヨタファイナンスローンの審査基準とされているのは以下の2つだと考えられています。
- 信用情報
- 職業・勤続年数・年収などのその人の返済能力に関わる情報
公式にはどのような基準で審査をしているかは発表されていません。
ブラックリスト入りしていなくても審査に落ちる場合もあり、その場合は年収に対するローン返済額の割合が大きすぎたことや勤続年数が短いことなども影響しているかもしれません。
審査が通らなかった場合は、自分の返済能力に対して借入額が適正だったかを見直す必要がありますね。
自分の信用情報は信用情報機関に情報の開示を申し込んで調べることができます。
信用情報が不安な人はあらかじめ信用情報を確認してローンの申し込みをすると安心でしょう。
トヨタファイナンスの支払い遅れで連絡が来たら【滞納関連】
トヨタファイナンスで支払いが遅れた場合は、再引き落としの連絡がどのような方法だったかで対応が異なります。
| 連絡方法 | 再引き落とし方法 |
|---|---|
| ショートメッセージ およびメール |
記載のお客さま専用WEBページ にアクセスして支払いの受付する |
| 文書 （各案内・振込用紙） |
2日払いの場合は毎月17日払いの場合は 毎月2日までに入金をしておく |
| その他 | 引き落とし予定日から5営業日が経過 してからお支払い自動受付サービスに 電話する |
支払いを待ってもらうのは可能？いつまでOK？
トヨタファイナンスで支払いを待ってもらえることはありません。
翌月分と合算して入金することも不可のため、必ず引き落とし日までに口座に入金しておくことが必要です。
再引き落としは信用情報に傷が付く？
トヨタファイナンスの信用情報に傷が付くのは延滞が長期間に渡った場合です。
短期間の引き落とし不能が一度あっただけでは信用情報に傷がつくことはないため、再引き落としが完了すれば問題ありません。
自動車ローンの再引き落としができなかったら？
トヨタファイナンスのホームページには再引き落としができなかった時の対応方法の記載がありました。
ショートメッセージ（SMS）、メールや振込用紙でご案内しております。見当たらない方は、以下自動音声ガイダンスにてご案内いたします。契約のご本人さまからご連絡ください。引用元：トヨタファイナンス-再引き落としができませんでした。どうすればよいですか？ …
再引き落としができないことが何度も続くと信用情報に影響がでる可能性もあるため、速やかに口座に入金が必要です。
トヨタファイナンスの限度額を引き下げられたのはなぜ？
トヨタファイナンスのクレジットカード「TS CUBIC CARD」は、利用者の利用状況や支払い状況を確認したうえで利用限度額を定期的に見直すことがあるとしています。
トヨタのTSCUBICカードの利用可能額と支払い 遅延なく支払い（引き落とし）されているのですが、利用可能額（限度額）が40万→20万に減らされてしまいました… 引用元：Yahoo!知恵袋-トヨタのTSCUBICカードの利用可能額と支払い – 遅延なく支払い…
この口コミを書いた人のように、延滞がなくても利用枠を減額される場合もあるようです。
限度額を引き下げられた場合でも、トヨタファイナンスから理由は教えてもらえません。
限度額の引き下げをされた場合、自分の利用状況や支払い状況に問題がなかったか確認をしましょう。
トヨタファイナンスから電話がかかってくる理由
トヨタファイナンスから電話がかかってくるのは、支払い日に入金の確認が取れなかった場合です。
自動音声応答サービスの内容にそって支払い予定日を入力することが必要です。
電話が繋がらない時の対処法は？
トヨタファイナンスに問い合わせをしたい場合、電話の場合はインフォメーションデスク（有料）にかけることになります。
ただし、回線が混みあってなかなか電話が繋がらない時は、通話料無料の自動音声応答サービスを利用しましょう。
以下のサービスは自動音声応答サービスでも対応可能です。
- 請求金額、利用可能金額、残高などの照会
- リボ、分割のお申し込み、照会
- 暗証番号の照会・変更 など
まとめ
トヨタファイナンスは銀行系カーローンよりも金利は高いものの、信用情報に自信のない人にとって利用しやすい部分もあるローン会社です。
トヨタのディーラーで車を購入する場合、販売店のスタッフから勧められることもあるでしょう。
金利の面や完済までの所有権がトヨタファイナンスにあることなど、銀行系カーローンとは異なる点もあるため、よく検討して利用するとよいでしょう。
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